Wichtige Versicherungen
Aktualisiert:
Je nach Branche gibt es für Selbstständige verschiedene Pflichtversicherungen, die abgeschlossen werden müssen. Wenn Sie diese nicht rechtzeitig abschließen, müssen Sie mit Nachzahlungen oder Bußgeldern rechnen.
Wichtige Versicherungen im Überblick
Zu den Pflichtversicherungen für Selbstständige gehören die Kranken- und Pflegeversicherung. Sie können sich entweder privat oder freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse versichern. Selbstständige, die gesetzlich krankenversichert sind, sind automatisch auch in der gesetzlichen Pflegeversicherung versichert. Wer privat krankenversichert ist, muss eine private Pflegeversicherung abschließen. Die Beiträge richten sich nach Einkommen, Alter und Gesundheitszustand. Für selbstständige Künstlerinnen, Künstler und Publizistinnen und Publizisten übernimmt die Künstlersozialkasse (KSK) einen Teil der Beiträge zur Renten-, Kranken- und Pflegeversicherung.
Die Rentenversicherung ist für bestimmte selbstständige Berufsgruppen verpflichtend – zum Beispiel für selbstständige Lehrer, Handwerker, Hebammen, Erzieher und Pfleger. Ob Sie versicherungspflichtig sind, erfahren Sie bei der Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung.
In manchen Berufen ist das Unfallrisiko höher. Für bestimmte Selbstständige – etwa im Hausgewerbe, in der Landwirtschaft oder im Gesundheitswesen – ist eine gesetzliche Unfallversicherung Pflicht. Sie müssen sich dafür innerhalb einer Woche nach Beginn der Tätigkeit bei der zuständigen Berufsgenossenschaft anmelden. Welche Berufsgenossenschaft zuständig ist, erfahren Sie bei der Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV). Auch ohne Versicherungspflicht lohnt sich eine freiwillige Absicherung gegen Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten.
Wenn Sie sich freiwillig gegen Arbeitslosigkeit absichern möchten, können Sie eine freiwillige Arbeitslosenversicherung abschließen. Dafür muss Ihre selbstständige Tätigkeit mindestens 15 Stunden pro Woche umfassen und der Antrag muss innerhalb von drei Monaten nach Aufnahme der Tätigkeit bei der Arbeitsagentur gestellt werden. Weitere Informationen finden Sie auf der Website der Bundesagentur für Arbeit: Freiwillige Arbeitslosenversicherung
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, um im Ernstfall Ihre Existenz und Ihren Lebensstandard zu sichern. Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, zahlt Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente. So sind Sie finanziell abgesichert, wenn Sie dauerhaft nicht mehr arbeiten können.
Eine Betriebshaftpflichtversicherung schützt Sie vor Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die durch Ihre berufliche Tätigkeit entstehen können. In einigen Berufen – zum Beispiel als Arzt, Apotheker, Ingenieur oder Architekt – ist sie Pflicht. Auch wenn sie nicht für alle verpflichtend ist, wird sie grundsätzlich jedem Unternehmen empfohlen. Sie bietet wichtigen Schutz, falls es zu Fehlern oder Schäden kommt.
Wenn Sie ein Unternehmen gründen, müssen Sie verschiedene Verträge abschließen – zum Beispiel Gewerbemietverträge, Pachtverträge, Kaufverträge, Arbeitsverträge oder Dienstleistungs- und Nutzungsverträge. Lassen Sie sich dabei unbedingt beraten, um rechtliche Fehler zu vermeiden. Unterstützung erhalten Sie bei Ihrer Beratungsstelle.
